Indboforsikring - sammenlign priser og dækning

Indboforsikringen er den forsikring, de fleste danskere har, og alligevel er det en af dem, vi bruger mindst tid på at gennemgå. Det er egentlig underligt. For den dækker alt det, du ejer derhjemme: møbler, elektronik, tøj, køkkenudstyr og personlige ting. Brænder din lejlighed, eller bryder nogen ind, er det indboforsikringen, der erstatter det hele. Og den medfølgende ansvarsforsikring beskytter dig, hvis du ved et uheld forvolder skade på andres ejendom.

Men prisen varierer markant fra selskab til selskab. Et hurtigt tjek viser prisforskelle på op til 40-50 % for præcis den samme dækning. Så bare fordi du tegnede din indboforsikring for tre år siden og fik en god pris dengang, er den ikke nødvendigvis billig i dag. Selskaberne ændrer løbende deres priser og beregningsmodeller. Og din livssituation ændrer sig jo også. Flytter du, får du en sambo, eller køber du nyt elektronik, bør du tjekke om din forsikring stadig passer.

Her gennemgår vi alt, du har brug for at vide om indboforsikring i Danmark. Vi kigger på hvad den dækker, hvad den koster, og hvordan du finder den bedste pris. Vi har samlet konkrete priseksempler fra flere af de store selskaber, så du kan danne dig et overblik, før du begynder at indhente tilbud. Er du studerende, har vi også et særskilt afsnit om indboforsikring til studerende, der ofte kan fås til en lav pris.

Hvad dækker en indboforsikring

En indboforsikring beskytter dine personlige ejendele. Det er de ting, du ville tage med, hvis du flyttede. Møbler, lamper, tæpper, elektronik, hvidevarer, tøj, sko, smykker, cykler, bøger, legetøj og alt andet løst i boligen. Faste installationer som køkken, badeværelse og gulve hører derimod under husforsikringen, hvis du ejer boligen, eller er udlejers ansvar, hvis du lejer.

Standarddækningen i en indboforsikring omfatter typisk disse skader:

• Brand: Skader forårsaget af ild, røg, eksplosion og kortslutning. Det er den hyppigste årsag til store erstatninger på indboforsikring.
• Tyveri og indbrud: Dækning ved indbrud i boligen, tyveri fra aflåst bil og røveri på gaden. Mange selskaber kræver, at tyveriet anmeldes til politiet, før de behandler sagen.
• Vandskade: Skader fra pludselige udstrømninger, f.eks. en sprængt vandrør eller en utæt vaskemaskine. Gradvis fugtskade fra et langsomt dryppende rør er normalt ikke dækket.
• Stormskade: Skader forårsaget af storm med vindstyrke 8 eller derover. Hvis stormen knuser et vindue, og regnvandet ødelægger dine ting, dækker indboforsikringen.
• Hærværk: Forsætlig beskadigelse af dine ejendele begået af andre. Bemærk, at hærværk begået af husstandsmedlemmer normalt ikke er dækket.

Ud over selve indbodækningen inkluderer de fleste policer også to ekstra dækninger, som mange overser, men som faktisk er enormt vigtige:

Ansvarsforsikring er inkluderet i næsten alle indboforsikringer i Danmark. Den dækker, hvis du ved et uheld forvolder skade på en andens person eller ejendom. Eksemplerne er mange: dit barn sparker en fodbold gennem naboens rude, du vælter en dyr vase i en butik, eller din hund bider en forbigående. Uden ansvarsforsikring hæfter du personligt for erstatningen, og regningen kan løbe op i millioner, hvis nogen kommer alvorligt til skade. Dækningen er typisk på 5-10 mio. kr.

Retshjælpsdækning er den anden bonus. Den betaler dine advokatomkostninger, hvis du havner i en civil retssag. Dækningen er normalt på 150.000-200.000 kr. Det kan f.eks. være en nabostrid om hegn, en tvist med en håndværker eller en konflikt med en udlejer. Retshjælpsdækningen dækker typisk 75 % af omkostningerne ud over en selvrisiko.

Hvad dækker den så ikke? Slitage og almindelig brug er aldrig dækket. Mister du dine ting, eller glemmer du dem et offentligt sted, dækker forsikringen heller ikke. Og skader forårsaget af grov uagtsomhed, f.eks. at lade et stearinlys brænde uden opsyn, kan føre til afvisning eller reduceret erstatning. Det er vigtigt at læse vilkårene hos dit eget selskab, da der kan være specifikke undtagelser. Se også vores generelle guide til hvad forsikringen ikke dækker.

Dækningssum og erstatning

Dækningssummen er det maksimale beløb, dit selskab udbetaler ved en skade. Vælger du en dækningssum på 300.000 kr., men ejer indbo for 500.000 kr., er du underforsikret. Ved en totalskade (f.eks. brand) får du kun erstattet 300.000 kr. af dine 500.000 kr. i ting.

De fleste selskaber tilbyder dækningssummer fra 100.000 kr. op til 2.000.000 kr. eller mere. En typisk enlig person har indbo for 200.000-400.000 kr., mens en familie med børn ofte har indbo for 500.000-1.000.000 kr. Det kan være svært at vurdere præcis, hvad alt ens indbo er værd. Et godt tip er at gå fra rum til rum og lave en grov optælling. Tænk på, hvad det ville koste at genkøbe alt som nyt.

Erstatningen udbetales normalt som nyværdi de første to år efter købet. Det vil sige, at du får det, en ny tilsvarende ting koster i dag, uanset hvad du betalte. For ting ældre end to år gælder ofte en afskrivning, hvor du får en nedskrivningsværdi baseret på tingens alder og tilstand. Nogle selskaber tilbyder dog udvidet nyværdiforsikring, der gælder i op til fem år.

Særligt værdifulde enkeltgenstande som smykker, kunst og antikviteter har ofte en maksimal erstatning pr. genstand, typisk 30.000-50.000 kr. Ejer du ting af højere værdi, bør du kontakte dit selskab og aftale en særskilt vurdering og dækning af disse.

Hvad koster en indboforsikring

Prisen på en indboforsikring afhænger af flere faktorer: din dækningssum, selvrisiko, bopæl, alder og hvilke tilvalg du vælger. For at give dig et realistisk billede har vi samlet priseksempler fra flere af de store danske forsikringsselskaber. Priserne er vejledende og baseret på en enlig person med en dækningssum på 300.000 kr. og en selvrisiko på 3.399 kr. i et normalt risikoområde.

Priserne er vejledende pr. marts 2026 og kan variere baseret på din individuelle profil, bopæl og skadeshistorik. Indhent altid konkrete tilbud fra selskaberne.

Som du kan se, spænder priserne fra omkring 700 kr. til over 1.600 kr. for omtrent den samme basisdækning. Det er en forskel på over 100 %. IDA Forsikring og GF Forsikring ligger typisk i den lave ende, mens Topdanmark og Tryg ofte er lidt dyrere, men også tilbyder en bredere standarddækning. Pointen er, at du skal sammenligne, før du vælger.

Vil du se, hvad du kan spare? Sammenlign indboforsikring her (Reklamelink) og få overblik over priser fra flere selskaber.

Hvad påvirker prisen? Flere faktorer spiller ind:

• Dækningssum: Jo højere dækningssum, desto dyrere forsikring. Hæver du summen fra 300.000 kr. til 600.000 kr., stiger prisen typisk med 30-50 %.
• Selvrisiko: En højere selvrisiko giver en lavere årlig pris. Hæver du selvrisikoen fra 3.399 kr. til 5.000 kr., kan du spare 10-20 % på præmien. Men du betaler så mere selv, når skaden sker. Læs mere om selvrisiko og hvordan den påvirker din pris.
• Bopæl: Bor du i et område med mange indbrud, stiger prisen. Storbyerne, især København og Aarhus, har generelt højere præmier end landområderne. Forskellen kan være 20-30 % alene baseret på postnummer.
• Alder: Unge under 25 år betaler ofte mere, fordi selskaberne statistisk set oplever flere skader i den aldersgruppe. Omvendt kan pensionister ofte få rabat.
• Tilvalg: Cykeldækning, glasdækning, elektronikforsikring og ID-tyveri lægger typisk 100-500 kr. oven i den årlige pris pr. tilvalg.
• Samlerabat: Har du flere forsikringer hos samme selskab, kan du ofte få 5-15 % rabat. Det er ikke altid den billigste løsning samlet set, men det er værd at regne på.

En vigtig detalje, som mange glemmer: Prisen stiger ikke lineært med dækningssummen. Det vil sige, at du ikke betaler dobbelt, fordi du vælger dobbelt så høj dækning. En forsikring med dækning på 600.000 kr. koster måske 1.200 kr., mens en med 300.000 kr. koster 900 kr. Det er altså relativt billigt at sikre sig ordentligt. Omvendt betaler du også for dækning, du ikke har brug for, hvis din dækningssum er sat for højt. Vurder dit indbo realistisk.

Indboforsikring til studerende

Er du studerende, er indboforsikringen en af de første forsikringer, du bør tegne, når du flytter hjemmefra. Så længe du bor hos dine forældre, er du typisk dækket af deres indboforsikring. Men i det øjeblik du får din egen adresse, stopper den dækning. Og det gælder også, selv om du stadig er tilmeldt dine forældres adresse hos folkeregisteret. Det afgørende er, om du har din egen husstand.

Den gode nyhed er, at indboforsikring til studerende er overraskende billig. Mange selskaber tilbyder specifikke studiepriser med en lav dækningssum, der passer til en studieboligs behov. Du ejer formentlig ikke indbo for 500.000 kr. som 22-årig, og det skal din forsikring heller ikke dække.

Priserne er vejledende og afhænger af den specifikke dækning, din bopæl og selvrisiko.

For 300-700 kr. om året, altså 25-60 kr. om måneden, får du en basisdækning med ansvarsforsikring og retshjælp. Det er billigere end en streaming-tjeneste og beskytter dig mod regninger på titusindvis af kroner, hvis uheldet er ude.

Men husk: den billigste studieordning har ofte en lav dækningssum på 100.000-150.000 kr. Det er fint, hvis du bor i et værelse med en seng, et skrivebord og en bærbar. Men har du allerede samlet en del indbo, en dyr cykel, musikudstyr eller gaming-pc, bør du overveje at sætte dækningssummen op. Prisstigningen er normalt beskeden.

Et godt tip til studerende: forsikringer til unge kan ofte kombineres med andre tilbud. Nogle selskaber giver ekstra rabat, hvis du tegner indboforsikring sammen med en ulykkesforsikring. Og hvis du er medlem af en fagforening eller studieorganisation som IDA, DJØF eller DM, kan du ofte få adgang til gruppeordninger med endnu lavere priser.

En ting, studerende ofte glemmer, er ansvarsforsikringen. Den er inkluderet i indboforsikringen og utroligt vigtig. Forestil dig, at du under en fest ved et uheld ødelægger noget i en andens bolig, eller at din cykel ruller ud og ridser en parkeret bil. Uden ansvarsforsikring betaler du selv. Med den betaler forsikringen. For studerende med en stram økonomi er det en risiko, man ikke bør løbe.

Er du i gang med at tegne forsikring for første gang, kan det virke uoverskueligt. Men indboforsikringen er et godt sted at starte. Den er billig, og du får meget dækning for pengene. Start med en basisordning og tilføj eventuelle tilvalg senere, når du har mere indbo og flere penge.

Tilvalg og dækningsmuligheder

En basisindboforsikring dækker de mest almindelige skader, men der er en række tilvalg, der kan give dig en bredere dækning. Tilvalg koster ekstra, men for mange er de pengene værd, afhængigt af hvad du ejer og hvordan du bruger det. Her gennemgår vi de vigtigste tilvalg, du bør overveje.

Glasdækning

Glasdækning, også kaldet glasforsikring, dækker brud på ruder, glasplader i møbler, kogesektion i glaskeramik og glas i hårde hvidevarer som ovnlåger. Standardindboforsikringen dækker normalt kun glas, der beskadiges i forbindelse med en dækningsberettiget hændelse, f.eks. brand eller indbrud. Glasdækning som tilvalg dækker derimod alle former for brud, også uheldige stød eller slag.

Prisen for glasdækning ligger typisk på 100-300 kr. om året. Det kan virke som en lille udgift, men vurder det i forhold til risikoen. Har du en glaskeramisk kogeplade (som koster 3.000-8.000 kr. at udskifte), eller store panoramavinduer, er glasdækning en fornuftig investering. Bor du i en lille studielejlighed med almindelige vinduer, er den måske ikke nødvendig.

Cykeldækning

Cykeldækning, eller cykelforsikring, dækker tyveri af din cykel og i mange tilfælde også hærværk og uheld. Det er et af de mest populære tilvalg, og med god grund. Danmark er et cykelland, og cykeltyverier er utroligt udbredte. Alene i 2024 blev over 40.000 cykeltyverier anmeldt til politiet, og det reelle tal er formentlig meget højere, da mange ikke anmelder det.

Uden cykeldækning dækker din indboforsikring kun cykeltyveri, hvis cyklen blev stjålet ved indbrud i din kælder eller bolig. Står cyklen parkeret ude, er den normalt ikke dækket. Cykeldækning som tilvalg dækker tyveri fra alle steder, så længe cyklen var forsvarligt låst med en godkendt lås.

Prisen for cykeldækning afhænger af cyklens værdi og dit postnummer. For en cykel til 5.000 kr. koster dækningen typisk 100-200 kr. om året. For en elcykel til 20.000 kr. kan prisen stige til 500-1.200 kr. årligt. Mange selskaber kræver, at cyklen er låst med en specifik type lås (f.eks. en låsetype godkendt af Forsikring og Pension). Tjek kravene, så du ikke opdager dem, når det er for sent.

Er din cykel mere end 15.000-20.000 kr. værd, kan det betale sig at undersøge en separat cykelforsikring i stedet for et tilvalg til indboforsikringen. Separate cykelforsikringer har ofte bedre vilkår og dækning for dyre cykler.

Elektronikdækning

Elektronikdækning, også kaldet elektronikforsikring eller udvidet dækning for elektronik, dækker uheldsskader på dine elektroniske enheder. Det betyder, at hvis du taber din telefon, spilder kaffe over din bærbare eller knækker dit tablet, er du dækket. Standardindboforsikringen dækker kun elektronik, der beskadiges ved brand, tyveri eller vandskade fra rørskade. Altså ikke uheld.

Prisen ligger typisk på 200-600 kr. om året, afhængigt af antal enheder og deres værdi. Det er en god idé, hvis du har dyr elektronik. En ny iPhone koster 8.000-15.000 kr. En MacBook koster 10.000-25.000 kr. Selv et enkelt uheld kan altså koste mere end flere års elektronikdækning.

Men pas på: Mange elektronikdækninger har en aldersbegrænsning. Enheder ældre end to eller tre år er ofte ikke dækket, eller erstatningen er kraftigt nedskrevet. Og selvrisikoen på elektronikskader er i nogle tilfælde højere end på den generelle indboforsikring. Læs vilkårene grundigt.

ID-tyveri og digitale trusler

Et nyere tilvalg, som flere selskaber nu tilbyder, er dækning ved ID-tyveri. Den hjælper dig, hvis nogen misbruger din identitet til at optage lån, oprette abonnementer eller begå svindel i dit navn. Dækningen inkluderer typisk juridisk rådgivning, hjælp til at rydde op i forholdet til kreditorer og i nogle tilfælde erstatning for direkte økonomiske tab.

Prisen for ID-tyveridækning er normalt 100-250 kr. om året. I en tid, hvor digitale trusler er stigende, kan det være en fornuftig investering. ID-tyveri kan tage måneder at rydde op efter og koste tusindvis af kroner i tabte penge og advokatomkostninger.

Tip: Vælg ikke alle tilvalg automatisk. Vurder i stedet, hvilke risici der er mest relevante for din situation. En studerende med en dyr cykel og en bærbar har brug for cykel- og elektronikdækning, men næppe glasdækning. En parcelhussejer med glaskeramisk kogeplade har omvendt mere brug for glasdækning end for cykeldækning, hvis cyklen altid står i en aflåst garage.

Klar til at finde den rigtige dækning? Se priser på indboforsikring med tilvalg (Reklamelink) og sammenlign pakker fra flere selskaber.

Sådan vælger du den rigtige indboforsikring

At vælge den rigtige indboforsikring handler om mere end bare at finde den billigste. Du skal finde den forsikring, der giver dig den dækning, du har brug for, til en pris, du kan acceptere. Her er en systematisk tilgang, der hjælper dig med at træffe det rigtige valg.

Trin 1: Beregn værdien af dit indbo. Gå igennem din bolig rum for rum og lav en liste over, hvad det ville koste at genkøbe alt som nyt. Medtag alt: møbler, elektronik, tøj, køkkenudstyr, personlige ting, værktøj og hobbyudstyr. De fleste undervurderer værdien. Et gennemsnitligt soveværelse med seng, madras, sengeborde, lamper, gardiner og tøj i skabet repræsenterer let 30.000-60.000 kr. i genanskaffelsesværdi.

Trin 2: Vælg en passende dækningssum. Din dækningssum bør matche den samlede værdi af dit indbo. Vær ærlig. Det er bedre at vælge lidt for højt end for lavt. Er du underforsikret, får du ikke fuld erstatning. De fleste enlige klarer sig med 200.000-400.000 kr. Par og familier bør typisk ligge på 400.000-800.000 kr. Bor du i et stort hus med dyre møbler, kan du have brug for 1.000.000 kr. eller mere.

Trin 3: Tag stilling til selvrisikoen. En højere selvrisiko sænker din årlige præmie, men du betaler mere selv ved en skade. Standardselvrisikoen er 3.399 kr. hos de fleste selskaber. Nogle tilbyder lavere (f.eks. 2.500 kr. hos GF Forsikring), mens andre lader dig vælge op til 5.000-10.000 kr. for en ekstra rabat. Har du en sund økonomi og sjældent skader, kan en højere selvrisiko spare dig penge over tid. Læs mere i vores guide til selvrisiko.

Trin 4: Vurder hvilke tilvalg du har brug for. Har du en dyr cykel? Tilføj cykeldækning. Har du dyr elektronik? Overvej elektronikdækning. Bor du i ejerlejlighed med glaskeramisk kogeplade? Glasdækning kan betale sig. Men tilvalg koster penge, og du skal ikke betale for dækning, du ikke har brug for. Gennemgå listen ovenfor og vælg bevidst.

Trin 5: Sammenlign mindst tre tilbud. Det er det vigtigste trin. Indhent tilbud fra minimum tre selskaber med præcis den samme dækningssum, selvrisiko og tilvalg. Kun så kan du sammenligne på lige vilkår. Brug gerne en sammenligningsportal (Reklamelink) til at få et hurtigt overblik, men kontakt også selskaberne direkte for et præcist tilbud.

Trin 6: Læs vilkårene. Ja, det er kedeligt. Men vilkårene fortæller dig præcis, hvad der er dækket, og hvad der ikke er. Kig især efter:

• Undtagelser og begrænsninger i dækningen
• Krav til sikring (f.eks. låsetype for cykeldækning)
• Maksimal erstatning pr. enkeltgenstand
• Regler for nyværdi kontra dagspris
• Anmeldelsesfrister ved skade
• Geografisk dækning (gælder forsikringen også i udlandet?)

Trin 7: Tjek samlerabat. Mange selskaber giver 5-15 % rabat, hvis du samler flere forsikringer hos dem. Det kan gøre det billigere at have alt ét sted, selv om det enkelte selskab ikke er det billigste på hver enkelt forsikring. Regn på det. Nogle gange er det billigere samlet, andre gange ikke. Se flere tips til at spare på forsikring.

En ofte overset faktor er kundeservice og skadesbehandling. Den billigste forsikring hjælper ikke meget, hvis selskabet er svært at komme i kontakt med, eller hvis skadesbehandlingen trækker ud i måneder. Tjek anmeldelser og klagstatistik hos Ankenævnet for Forsikring, før du vælger.

Tip til at spare på indboforsikring

Der er flere konkrete ting, du kan gøre for at sænke prisen på din indboforsikring uden at gå på kompromis med dækningen. Nogle kræver lidt arbejde, andre er hurtige justeringer, du kan lave på fem minutter.

1. Sammenlign hvert år. Det er det enkleste og mest effektive råd. Priserne ændrer sig løbende, og det selskab, der var billigst i fjor, er det ikke nødvendigvis i år. Sæt en påmindelse i din kalender, og brug 20 minutter en gang om året på at indhente nye tilbud. Det kan spare dig flere hundrede kroner.

2. Juster din dækningssum. Mange har en dækningssum, der er sat for højt, fordi de aldrig har justeret den siden de tegnede forsikringen. Hvis du har solgt ud af møbler, er flyttet til noget mindre, eller bare har et realistisk billede af, hvad dit indbo er værd, kan en lavere dækningssum betyde en lavere pris. Men undlad at sætte den for lavt. Er du underforsikret, mister du penge ved en skade.

3. Hæv selvrisikoen. En standardselvrisiko på 3.399 kr. er normen, men mange selskaber tilbyder en endnu højere selvrisiko på 5.000-10.000 kr. til en lavere præmie. Hvis du sjældent har skader og har en opsparing, der kan dække en selvrisiko, er det en god måde at spare. Tænk på det som en investering: du betaler mindre hvert år og tager selv den første del af risikoen.

4. Udnyt samlerabat. De fleste store selskaber giver rabat, hvis du samler flere forsikringer hos dem. Typisk 5-15 % på den samlede præmie. Regn efter om det kan betale sig at samle alt et sted frem for at have forsikringer spredt hos flere selskaber.

5. Tjek medlemsfordele. Er du medlem af en fagforening, en brancheorganisation eller en anden forening, kan du ofte få rabat på forsikringer. IDA-medlemmer har adgang til IDA Forsikring, der typisk er 10-20 % billigere end standardpriserne. DJØF, Dansk Erhverv og flere andre organisationer har lignende aftaler.

6. Betal årligt i stedet for månedligt. De fleste selskaber opkræver et gebyr eller en tillægspris for månedlig betaling. Ved at betale hele året på én gang kan du spare 3-5 % af præmien. Det svarer til 30-100 kr. om året. Ikke en kæmpe besparelse, men det er jo gratis penge.

7. Gennemgå dine tilvalg. Har du tilvalg, du ikke bruger? Måske har du cykeldækning, men kører kun bil nu. Eller glasdækning, men du er for nylig flyttet fra ejerlejlighed til lejebolig, hvor udlejer dækker vinduer. Gennemgå dine tilvalg en gang om året og fjern dem, du ikke har brug for.

8. Installer tyverialarm. Nogle selskaber giver rabat, hvis du har en godkendt tyverialarm installeret. Rabatten er typisk 5-10 %, og alarmen beskytter jo også dit hjem ud over forsikringsrabatten. Det er ikke alle selskaber, der tilbyder denne rabat, så spørg dit selskab specifikt.

9. Undgå mange små skader. Hver gang du anmelder en skade, registreres den i dit skadeshistorik. Mange småskader kan betyde, at dit selskab hæver din præmie ved næste fornyelse, eller at andre selskaber tilbyder dig en højere pris. Overvejer du at anmelde en skade, der er tæt på selvrisikoen, kan det i nogle tilfælde bedre betale sig at betale selv.

10. Flyt din forsikring, når du flytter. Prisen på indboforsikring varierer efter postnummer. Flytter du fra en storby til et landområde, kan du opleve et prisfald. Men forsikringen opdateres ikke automatisk. Du skal selv meddele adresseændringen til dit selskab. Og brug lejligheden til at indhente nye tilbud, for et selskab, der var dyrt i København, kan være billigt i Odense. Læs mere i vores guide til forsikring ved flytning.

Hvornår bør du skifte forsikringsselskab

Mange danskere bliver hos det samme selskab i årevis af ren vane. Men loyalitet belønnes sjældent i forsikringsbranchen. Tværtimod bruger mange selskaber lave intropriser til at tiltrække nye kunder og hæver så gradvist prisen over tid. Så det er altid værd at tjekke, om du kan få det billigere et andet sted.

Du bør overveje at skifte, hvis:

• Din pris er steget markant uden at dækningen er forbedret
• Du har fået et tilbud fra et andet selskab, der er mindst 15-20 % billigere med samme dækning
• Du er utilfreds med skadesbehandlingen eller kundeservicen
• Din livssituation har ændret sig (flytning, sambo, børn), og dit nuværende selskab ikke har konkurrencedygtige priser for din nye profil

Husk, at du normalt kan opsige din indboforsikring med en måneds varsel til udløb af en forsikringsperiode. De fleste forsikringer løber i perioder på et år. Tjek din police for de præcise betingelser.

Overvejer du at skifte? Tjek hvad du kan spare på indboforsikring (Reklamelink) og se, om et nyt selskab kan give dig en bedre pris.

Gode råd ved skadesanmeldelse

Sker uheldet, er det vigtigt at handle hurtigt og korrekt. Her er de vigtigste trin:

• Ved indbrud eller tyveri: Ring til politiet med det samme og få en kvittering på anmeldelsen. Kontakt derefter dit forsikringsselskab inden for 24 timer.
• Ved vandskade: Stop vandtilførslen, hvis muligt. Fjern så mange ting som muligt fra det berørte område. Tag billeder af skaderne, før du begynder oprydningen.
• Ved brand: Sørg for sikkerheden først. Kontakt brandvæsenet og derefter dit forsikringsselskab. Tag ikke ind i bygningen, før den er godkendt.
• Generelt: Tag billeder af alt. Gem kvitteringer for beskadigede genstande, hvis du har dem. Jo bedre dokumentation, desto lettere og hurtigere skadesbehandling.

Gem altid kvitteringer for dyre køb. Mange selskaber kræver dokumentation for genstande over en vis værdi. Har du ikke kvitteringen, kan erstatningen blive reduceret. En god vane er at fotografere kvitteringer og gemme dem digitalt, f.eks. i en mappe på din telefon eller i skyen.

Indboforsikring og sambo

Bor du sammen med en partner, dækker din indboforsikring normalt begge personers ejendele, så længe I bor på samme adresse og har fælles husstand. Det betyder, at I som hovedregel kun behøver én indboforsikring i stedet for to. Det kan spare jer en del penge.

Men pas på: Hvis I har hver jeres indboforsikring og bor sammen, kan det give problemer ved en skade. Selskaberne kan diskutere, hvem der skal betale hvad, og I risikerer at være dobbeltforsikret på nogle punkter og underforsikret på andre. Når I flytter sammen, bør I kontakte jeres selskaber og aftale, hvem der beholder sin forsikring, og hvem der opsiger sin. Husk at justere dækningssummen, så den dækker begge personers indbo.

Indboforsikring som lejer kontra ejer

Der er en vigtig forskel på, hvad indboforsikringen dækker, når du lejer kontra ejer. Som lejer dækker indboforsikringen dine personlige ejendele, men ikke selve boligen. Vinduer, døre, køkken, bad og faste installationer er udlejers ansvar. Som ejer har du brug for både en indboforsikring (til dine ting) og en husforsikring (til selve bygningen og faste installationer).

En typisk misforståelse blandt lejere er, at udlejers forsikring dækker deres ting. Det gør den ikke. Udlejers forsikring dækker bygningen og de faste installationer, men slet ikke lejerens personlige ejendele. Brænder lejligheden, dækker udlejers forsikring genopbygningen, men dit møblement, din elektronik og dit tøj er dit eget problem, medmindre du har en indboforsikring.

Mange lejemål kræver faktisk i lejekontrakten, at lejer har en indboforsikring. Selv hvis det ikke er et krav, er det stærkt anbefalet. En lejers indboforsikring er typisk lidt billigere end en ejers, fordi risikoprofilen er anderledes.

Indboforsikring i udlandet

De fleste indboforsikringer gælder også, når du tager dine ting med ud af landet. Tager du din bærbare med på ferie, og den bliver stjålet, er du normalt dækket. Men der er begrænsninger. De fleste selskaber dækker kun personlige ejendele i udlandet i en begrænset periode, typisk 30-90 dage pr. rejse. Og der er ofte en lavere maksimal erstatningssum for ting stjålet eller beskadiget i udlandet.

Rejser du ofte eller i længere perioder, kan det være værd at tilføje en udvidet rejsedækning til din indboforsikring. Eller du kan tegne en separat rejseforsikring, der giver en bredere dækning af dine ejendele på rejsen. Tjek dine vilkår, så du ved, hvad der gælder for dig.

Undgå de typiske fejl

Der er nogle fejl, som mange begår, når det gælder indboforsikring. Her er de mest almindelige, og hvordan du undgår dem:

• Underforsikring: At vælge en for lav dækningssum for at spare penge. Sker der en totalskade, får du ikke nok til at erstatte dine ting. Vurder dit indbo realistisk.
• Overforsikring: At betale for en alt for høj dækningssum. Forsikringsselskabet erstatter aldrig mere end den faktiske værdi af dit indbo, uanset dækningssummen. Du spilder penge på for høj dækning.
• Glemmer at opdatere: Livssituationen ændrer sig. Du flytter, får en sambo, køber nye ting. Men mange glemmer at opdatere deres forsikring. Gennemgå den mindst en gang om året.
• Vælger kun på pris: Den billigste forsikring er ikke altid den bedste. Tjek vilkårene, dækningsomfanget og selskabets omdømme, før du vælger.
• Ignorerer ansvarsforsikringen: Mange tænker kun på tyveri og brand, men ansvarsforsikringen er mindst lige så vigtig. Uden den kan en enkelt uheldsepisode koste dig en formue.

Sidst opdateret: marts 2026. Priserne er vejledende og kan ændre sig. Sammenlign altid aktuelle tilbud, før du tegner eller skifter forsikring. Denne side indeholder reklamelinks.